Sé que soy un blogger de viajes, pero el dinero y los ahorros son una gran parte de los viajes. El mayor obstáculo que detiene a la gente de viajar es dinero.
He estado en un viaje financiero revelador en los últimos años. Cuando me separé de mi esposo, estaba aterrorizado por las finanzas. No tenía concept de cómo me mantendría al día con la hipoteca y una casa acquainted de 5 camas mientras criaba 3 hijos y trabajaba en una industria muy impredecible (¡sí, los blogs de viajes son un viaje salvaje!)
Este es mi viaje hacia la libertad financiera y ser proactivo con mi dinero.
1. Cortando las compras de impulso
Para empezar, corté todos los gastos innecesarios y me sorprendió lo mucho que guardé. Como en serio, asombrado! Sabes cuando las personas mayores dicen que los millennials deberían cortar su matcha helada diaria y podrían pagar una casa … sí … hay algo de verdad en eso.
Pensé que podría ahorrar cientos, pero salvé a much. Detuve todas las compras en línea y no fui cerca de la mitad de Lidl.
No detuve las cosas que amaba, como viajar y días fuera, e incluso logré mantener mi caravana estática también. Pero los ahorros se acumularon lentamente.
Esto fue cuando todo cambió para mí y me di cuenta de que tenía mucho más management financiero de lo que me di cuenta. ¡Esas ‘pequeñas golosinas’ realmente estaban marcando una gran diferencia en mi vida, y no en una vía de buena vía!
2. Reducir el alcohol
Creo que una gran cantidad de mis ahorros provino de cortar el alcohol y encontrar nuevas formas de socializar. Cambié noches en el pub por caminatas por el atardecer y me di cuenta de que esto me hizo mucho más feliz.
No es solo el alcohol el que cuesta dinero. Es una bebida que conduce a dos que conduce a una comida para llevar. Luego, al día siguiente, necesitas un café further y un dulce regalo. No parece mucho en ese momento, pero se suma.
3. En realidad hablando de dinero
Luego comencé a hablar abiertamente con amigos y familiares sobre dinero. ¡Descubrí que la mitad de mis seres queridos están increíblemente encendidos y la mitad no saben absolutamente nada en absoluto!
Comencé a escuchar podcasts (Dairy of a CEO es un favorito), leer libros, suscribirse a boletines (Martin Lewis) y comenzar a seguir a influenciadores financieros (@Hayleyrubery) en Instagram. Dejé de enterrar mi cabeza en la enviornment y comencé a ser proactivo.
4. Cambiar mi mentalidad
Básicamente, me detuve con la actitud de ‘Solo soy una niña, no sé nada sobre invertir o salvar …’ y la cambié por una mujer madura y financieramente independiente. No quiero ser la mujer que no tiene concept, quiero ser la mujer que conoce y consciente de sus opciones.
Anteriormente pensé que mientras no gaste más de lo que gané, estaba bien … ¡pero ahora me doy cuenta de que puedo hacerlo mejor que eso! Mucho mejor.
5. El cambio de juego de un podcast
Escuché el episodio de podcast – Diario de un CEO con Nischa Shah -Y esto fue un cambio de juego. Una cosa que tomé del podcast fue que salvar es psicológico y se trata de cómo te hace sentir. Puede tener más sentido financiero poner su dinero en inversiones, pero si se siente mejor ponerlo en propiedad, entonces eso sigue siendo válido.
Las hipotecas también funcionan mejor para algunas personas porque es una forma forzada de ahorro. Una vez que se haya registrado, está un poco atascado y algunos de nosotros necesitamos esa aplicación o simplemente lanzaremos nuestro dinero en lattes helados y vacaciones …
Me di cuenta de que period esa persona y necesito alguna forma de ahorro de aplicación que me había llevado a débitos directos a mi ISA, ahorros y pensiones.
Su consejo fue …
- Comience ahorrando 6x meses sus gastos principales
- Entonces comienza a poner dinero en una Isa
- Luego comience a invertir en acciones y acciones
6. Aplicación Snoop – Gasto de pista
Descargué el Aplicación Snoopuna aplicación de administración de dinero que rastrea sus gastos y me ayudó a ver mis gastos principales. No tenía concept de cuánto gasté y fue revelador ver todos mis gastos recopilados en cada cuenta que tengo. Sí, soy una de esas personas que tiene un montón de diferentes tarjetas de crédito y débito y puedo convencerme de que no estoy gastando mucho si lo extiende a todos ellos. La aplicación también sugiere un presupuesto de gasto mensual que es útil.
7. QuickBooks – Ingresos de seguimiento
Luego descargué QuickBooks. Como estoy empleado por sí mismo, mi ingreso es errático por decir lo menos, por lo que esta aplicación me ayuda a ver visualmente mis ingresos y mostrar cuánto debería estar guardando para impuestos. Sé que puedo rastrearlo en una hoja de cálculo, pero soy una persona visible y, sinceramente, ver un montón de números en una hoja de cálculo no significa nada para mí. ¡Esa factura de impuestos de enero siempre es un shock! También puedo rastrear los gastos y almacenar recibos en la aplicación para que todo mi negocio contable sea un poco más fácil de mantenerse al tanto.
8. Pensionbee – aumentó mis contribuciones de pensión
Luego subí mis contribuciones de pensión mensuales. Yo uso Pensión Lo cual es bueno para las personas independientes con ganancias que fluctúan. Anteriormente hice una pequeña contribución mensual, simplemente para ayudar con mi solicitud de hipoteca, ¡pero la he subido a algo más sustancial!
Pensionbee también tiene una calculadora visible realmente agradable que le muestra lo que necesita ahorrar para alcanzar sus objetivos.
9. Sprive – Pagos de hipotecas
Luego descargué Rumbar. Esta es una aplicación que lo ayuda a realizar pagos excesivos en su hipoteca y hacer que pague más rápido. Una gran parte de la aplicación es usar reembolso en las tarjetas de compras que ignoro. Simplemente me gusta poder ver visualmente mi hipoteca y cuánto dinero ahorraré en intereses haciendo pequeños pagos excesivos.
10. MoneyBox – Financial savings ISA
Finalmente, descargué Huchauna aplicación de ahorro de dinero con una gama de ISA y cuentas de ahorro. Configuré mi primer ISA en efectivo, junto con un débito directo para hacer contribuciones semanales. Hay un depósito mínimo de £ 500 en el ISA que tengo y puede depositar hasta £ 20,000 al año.
Mi objetivo?
El objetivo aquí no es dejar de divertirse. ¡No quiero dejar de gastar dinero en las cosas que amo y llevar una vida de privación para ahorrar más dinero!
El objetivo es dejar de perder dinero y hacer que mi dinero funcione para Future Me.
Cuando corté todas mis compras de impulso después de mi divorcio, realmente no sentía que me estaba perdiendo nada. No recuerdo que los entrenadores con los que revisé brevemente o las tarjetas de fútbol mis hijos estaban decepcionados, no compraría.
Soy consciente de que compro ‘pequeñas golosinas’ espontáneas para mí y para los niños cuando necesito un pequeño golpe de dopamina.
Mi objetivo es obtener ese pequeño golpe de dopamina emocionado al ver crecer mis ahorros, no gastando dinero en una nueva botella de agua o una vela perfumada o un nuevo dispositivo que no sabía que necesitaba hace 15 minutos …
¡Ah, y tampoco me importaría pagar mi hipoteca antes de que tenga 100!